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票据交易利率根据实际情而进行确定!

    票据交易利率虽然有中央银行的政策限定,但在政策限定范围内,商业银行可按照票据业务交易品种与方式确定具休的交易价格。一般是由商业银行相关理部门不定期发布,由业务人员根据其体情况与客户谈判,并报有权人审批后执行。为确保利率政策的科学性,应定期对利率水平执行效果进行跟踪分析,避免因决策不科学给业务发展带来负面影响。跟踪分析内容包括利率政策执行后业务最、客户数量、收益水平等指标是否有变化,以及变化幅度有多大。
 
商业银行在确定基本交易利率时,应参考如下因素:
    1.经营策略。票据业务既属于企业短期融资业务.又属于资金业务。商业银行如果希望加大票据持有量以维持贷款规模,则可适当采取较低的贴现利率。如果信贷投放顺利或者希望卖出票据,则较高的价格也可接受。
    2.资金状况。商业银行自身资金状况直接影响利率水平。资金富余时,降低利率以买进票据.增加票据持有址;资金紧缺时,提高利率或卖出票据,减少票据持有星。
    3.资金成本。这是银行进行产品定价的基础。筹资成本高,则产品价格也较高。
    4.货币市场利率水平。这是判断票据市场价格水平的重要依据。一般而一言,票据交易价格与其偏离度不会太大。
    5.市场同类产品/同业价格水平。为提高本银行的市场竞争力,就应避免过分高于同业的价格水平。
    6.票据贴现期限和票据信用状况。对信用程度高、经常有业务往来的客户,可采取优惠的价格。
    
防范利率风险是实施利率策略的重要内容
    随着利率市场化的推进,利率风险正日益凸现。商业银行应该运用资产负债匹配管理的缺口理论及衍生工具对冲利率风险。在业务实践中,要加强对市场利率走势的预测分析,把交易利率管理与控制建设在正确的利率预测基础之上。同时,合理调整票据资产负债结构,锁定利差,缩小风险敞口,确保实现稳定的收人。中国工商银行票据营业部编制的工银票据价格指数是票据市场价格水平及变化程度的重要反映,银行及客户经理在办理业务时应加以参考。