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贴现利息的支付及其办理要点!

贴现利息的支付及其办理要点!
(一)贴现利息的支付
    为确保买方能及时足额支付贴现息,应通过买方提供承诺函的方式或签订三方协议的方式对贴现利息支付进行明确。
    
1.买方提供承诺函的方式。由买方将买方付息票据付息承诺函及拟由其付息的商业汇票复印件交买方开户行。买方应在承诺函中声明:由其支付商业汇票贴现息,当阶现行要求买方开户行代扣贴现息时,无须得到买方的指示,可以直接从买方在承诺函指定的账户中随时划款,用干支付。
    
2.买方、卖方和贴现银行签订《买方付息票据贴现三方协议》的方式。
 
(二)对买方开户行的要求
    买方开户行按付息承诺两所列明的汇票金额,计算买方应付的贴现利息(贴现率以中国人民银行规定的同档次贷款利率为准,期限按汇票的出票日起至到期日止计算),要求买方将应付贴现息足额存人买方付息保证金账户。在买方将足额贴现息存人保证金账户后.买方开户行将付息承诺函原件及承兑汇票复印件交专人保管以备贴现行查询。
    
    买方开户行收到贴现银行的查询通知并核实承兑汇票后,应通过查复通知函的方式回复贴现行。在买方承诺付息范围之内的承兑汇票,贴现行将票面全款划人卖方帐户,并向买方开户行收取贴现息;不在范围之内的,按伶通的商业汇票贴现业务处理。在扣划贴现息时,如头方指定账户内资金不足。买方开户行代为支付贴现息,记其他垫款科目,按遗期贷款核算并竹理。
 
(三)对贴现申请人的要求
    卖方在办理贴现时.须将拟贴现承兑汇票和买方提供的付息承诺函复印件一并提交给贴现行,
 
(四)对贴现银行的要求
    贴现行采取查询通知函方式向买方开户行查询票据是否在买方承诺的付息票据范范围之内。
 
业务要点
对于买方应付的贴现息可以采取三种方式处理:
    一是将应付的贴现息足额存人买方付息保证金账户,二是在贴现日,将已经确定的贴现利息划付给某某银行指定账户,三是对应付的贴现息核定授信额度。
    2.必须落实买方提供山其鉴章的承诺函。
    3.买方付息贴现的票据可以办理转贴现及再贴现。
    4。为确保买方能够及时足额支付贴现息,由买方将《买方付息票据付息承诺函》及拟由其付息的商业汇票复印件交给买方开户行。承诺函中声明:当贴现行要求买方开户行代扣贴现息时,无须得到买方的指示,可以直接从买方在承诺函中指定的账户中随时划款,用于支付。
    5.在扣划贴现息时,如果买方指定账户内资金不足,买方开户行代为支付贴现息.按逾期贷款核算并管理。
    6.其他要求与一般贴现业务大致相同。