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银行承兑汇票的业务特点及办理条件!

    企业在购销货物时如有短期资金需求,一般可通过向银行借人短期贷款或开立银行承兑汇票来解决。由于一般短期贷款的成本要远远高于银行承兑汇票的成本,因而对质地较优的企业而言,申请开立银行承兑汇票就成为其短期融资的首选。
 
一、业务含义与特点
   银行承兑汇票承兑是指出票人签发并向银行提出承兑申请,银行接受申请,审核无误后承诺在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。在银行承兑汇票承兑业务中,银行作为付款人,实质上是以银行信用为基础的支付工具,因此其有较高的信用度,容易被销货方所接受。对于申请人而育.使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从银行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能,对销货方而言。在银行承兑汇票到期前,也可通过向银行申请贴现的方式获得资金。对银行来讲,办理银行承兑汇票承兑业务,可获得手续费收人,带来保证金存款收益。
    
银行承兑汇票承兑业务具有如下特点:
    1.银行承兑汇票业务要纳人客户统一授信管理范畴。
    2.办理银行承兑汇票要收取一定比例的承兑保证金。
    3.不符合信用授信条件的敞口部分必须提供有效的担保或抵押。
    4.银行承兑汇票期限最长不超过6个月。
    5.必须具有真实、合法的贸易背景,需要提供真实的商品交易合问和债权债务关系。
    6.与银行有真实的委托付款关系。
    7.资信状况良好,有支付金额的可靠资金来源。
    8.在承兑银行开立存款账户。
    9.无金额起点限制,但一般不应高于客户上年销售收人的20%,
    10.银行一旦承兑即成为主俊务人。
    11.出票人必须在承兑(付款)银行开立存款帐户。
    12.承兑汇票的最长期限不得超过6个月。
    13.收款人持有的银行承兑汇票可以有三种选择:在汇票有效期内可以背书转让,作为支付工具用于购头货物,持有到期后委托银行收款,需要资金时向银行申请质押或者是贴现。
 
二、办理条件
(一)银行开办条件
    一般而言,办理银行承兑汇票承兑业务的金融机构首先应具备承兑业务办理资格。国有控股银行、政策性银行和全国性股份制商业银行开办银行承兑汇票业务,应经中国人民银行总行批准,其分支机构开办银行承兑汇票业务。由各行的总行进行批准,并就开办的业务品种及其属性,向人民银行的当地管辖行和银监部门报备。
   
    城市商业银行、外资银行、城市信用合作社和县(市)联社开办银行承兑汇票业务,应当经当地人民银行分支机构审查并签署怠见后,报人民银行分行、营业骨理部和省会城市中心行和同级银监部门审批。
    
政策对银行开办银行承兑汇票作如此要求,给我们的启示在于,办理贴现、转贴现业务时,首先要看承兑行有无业务办理资格。对没有资格办理承兑业务的,就不能贴现或转卖其承兑的票据。

(二)客户所需条件
    作为承兑申请人,除具备银行规定的信贷政策条件外,一般还应具备下列条件:
    1.具有真实、合法的交易关系和债权债务关系,能够提供合法、有效、真实的商品购销合同,能够按规定交存一定比例的承兑保证金和提供有效经济担保。承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容进行审查。
    2.申请办理银行承兑汇票的客户(法人以及其他组织)必须在银行开立保证金账户,且其信用等级原则上应当较高。对客户收取的保证金必须存人专户,用于支付相应的到期银行承兑汇票,不得挪用,不得提前支取。
    3.与银行建立有真实的委托付款关系,在银行开立存款账户的,为法人或其他经济组织。
    4.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
    5.近2年在本银行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录。
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