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银行汇票贴现与信用放款的主要区别!

    银行进行的承兑汇票贴现与为扩充或解决生产流通过程中的资金需要而发放的贷款是否存在差异,在资木主义信用理论中曾有过争论,马克思为此做过详细的分析和批判,弄清这两者的区别,至今仍有现实意义,两者的区别何在呢?不要着急,跟着小编继续往下看。
      
(一)对社会资金供应总量的影响程度不同。
    汇票贴现“是一种纯粹的买卖,汇票通过背书转为银行所有,货币则转化为顾客所有,顾客方而已没有偿还的问题。”恩格斯更明确地指出:“如果顾客用一张汇票或类似的信用工具来购买现款,那么,这就象他用他的商品,如棉花、铁、谷物来购买现款一样。” 拿拿一张汇票向银行贴现,并在扣除贴水之后得到一笔现金。在这个场合,他是把一个非流动形式的货币资本卖给银行,而换成了一个流动形式的价值额,也就是把尚未到期的汇票卖掉而换成了现金。”所以贴现与“商人和商人间的每一次买卖,都是资金的转移”一样,汇票作为信用货币同现实货币的兑换,并不能改变社会总资本的规模。放款则与上述情况不同。借者向银行借出款项,是生息资本转化为机能资本,使生产和流通过程中的资本总量得到追加和扩充,因而社会资本的总量随之扩大。一个是资本的转移,不增加社会资金供应量,一个是资本的借贷行为,是资金供应量的扩大。这是两者的根本区别点。
 
(二)在信用关系上所体现的当事人不同。
    一般贷款以借款人为对象,其当事人为银行和借款人及其保证人。贷款到期不能偿还,可按照信贷程序作出处理。贴现以票据为对象,它的当事人则为银行、贴现人及票据上的各个当事人。贴现汇票到期不能偿还时,贴现人及票据上的各个当事人均为债务人,银行可按照票据法规行使追索权。
      
(三)资金贷放与融通的期限不同。
    贷款是一种资金追加,因此它的期限要根据各种不同的经济用途和周转期来确定。有短期的,也有长达数年的,贷款到期始能收回。贴现是一种短期资金融通,一般期限在半年以内。转让给银行的票据到期后,垫付于票据中的资金即可收回。所以贴现是资本主义银行流动性较大的一种资金运用。
 
(四)资金的监督管理也各有不同的特点。
    流动性、安全性和盈利,是资本主义国家银行在资金运用中奉行的信条。但三者经常有矛盾。投资期长的,利率高,盈利可能大,但不可预见到的变化因素较多,风险性也大。特别是在贷放过程中,各种资金捆在一起使用,有些风险一时也难以察觉。因此监督管理必须深入生产和流通过程,作深入的审查、调查和检查工作。而票据贴现因期限短,并与每张具体汇票对应,“透明度”强,安全性也比较有保证,汇票到期日凭据收款即是,因此它的监督管理在营业柜面就可进行。
    
    总之,贴现与放款的主要区别,都是从票据的买卖、转让这一基本性质中派生出来的,了解这些区别点,有助于我们了解贴现的实质,为正确地开展此项业务经营消除一些不必要的疑虑。
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