融资线-提供银行承兑汇票贴现利率、知识、贴现资讯

承兑汇票既是短期的资金融通手段,也是投资的对象!

    在美国,承兑汇票主要采取银行承兑的形式。联邦储备法第十三条准许其会员银行用承兑形式对一些特定的商业交易提供信用。由于票据市场的存在,银行承兑汇票不仅是融通资金的一种手段,而且是短期投资的对象。
    
    美国银行办理承兑汇票有一定的范围限制。按照联邦储备休系理事会1974年对联邦储备法第十三条所作的解释,银行承兑应以下列二类货物为基础,由此产生的银行承兑汇票为“合格的票据”,可以向联邦储备银行办理贴现。
 
    第一类:在国与国之间,或在美国国内运输中的货物。
    
    第二类:在美国国内储存的,已经订立销售合约的、或可在适当时间内进入销售渠道的货物,这些货物在其整个储存期间须有仓单或相当于仓单的货物所有权转让凭证作保证。
    
    上述第一类货物包括:正在输入美国,或从美国输出的货物,正在两个外国之间运输中的货物,或正在关国国内运输中的货物。银行在受理承兑汇票的申请时,必须取得对以下事实的书面证明:货物确已装运,装运的日期以及货物的名称。同时,还要取得相关的提单和发票。
   
    上述第二类货物是已经存仓待售的商品,其所需资企可用银行承兑汇票给予支持。这种做法在关国的农业地区使用较广。例如一个麦农要向银行申请办理承兑,他可将小麦送入一个公共仓库,取得仓单,并加背书后交给银行作为担保。如果这个农民到期不能偿还,银行可以将麦出售,收回承兑之款。
   
    公共仓库是独立的私营公司。它置备房屋,专为客户储存货物。它也可利用客户的房屋就地设置仓库,并派驻自己的管库人员负责管理。这种就地仓库所出的仓单与一般公共仓库的仓单一样,可以作为向银行办理承兑汇票的担保。这对一个申请承兑的人来说,是一个极大的方便。
    
    银行可以办理承兑的“存仓待售货物”,通常属于农、矿产品以及有现成市场的加工产品。因为货物如果没有现成市场,银行就得不到还款的保证。
    
    银行办理承兑汇票有两种形式。一种是根据跟单信用证办理承兑,这主要用于国际贸易方面,象第一节所说的英国情况一样。另一种是根据出票人直接申请,如上述第二类以“存仓待售货物”为基础的承兑汇票,就是由货物的所有人直接向银行申请,经银行审查同意后予以承兑。对银行来说,分清这两种形式的承兑汇票是很重要的,因为它们的还款人是不同的。前者以申请开发信用证的客户为还款人,后者则以汇票的出票人为还款人。
    
    不论哪种形式的银行承兑汇票都有一定的货物作担保,因此它具有“自行清偿”的特征。所谓“自行清偿”,就是预期的还款来源是承兑汇票所支持的商品出售后所得的货款。因此,承兑汇票的期限是以相关商品的运输和销售所需的时间为依据而订立的。以外贸交易为例,其承兑汇票的期限一般从货物装船之日起算。联邦储备法第十三条规定的银行承兑汇票最长期限为六个月(农业方面的承兑汇票可放长至九个月),超过规定期限,或超出规定的可以承兑的范围的银行承兑汇票,是“不合格的票据”,不得向联邦储备银行办理贴现,亦很难在市场售出。
 
推荐阅读:银行承兑汇票