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票据保证能够增强票据信用,提高流通效率!

    本博客自开设以来,和大家分享了很多关于承兑汇票及票据方面的知识,但是对于票据保证的话题,还从未提及过。其实票据保证的作用可真是不容小觑,票据保证能够起到增强票据信用,提高流通效率的担保作用,然而,我国现行票据法对票据保证重视不够,一方面,票据法是技术性、业务性很强的法律部门,同时又是法律原理比较精深的一个法律部门,许多人望而生畏不敢涉入这一法律研究领域。 另一方面,缺少具有针对性的专门法律、法规,极易简单地用民法上普通债权的保证制度处理票据保证问题。
票据保证能够增强票据信用,提高流通效率!
(一)票据保证和保付、背书   
票据保付与票据保证是不同的概念。所谓票据保付,是指“支票的付款人表示愿意承担绝对付款责任的附属票据行为。1986年1月27日颁布的《中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行关于推行个体经济户和试行个人使用支票结算的通知》中首次提到办理保付支票业务,虽然其未对票据保付进行具体规制,但是学理上依此认为我国承认保付制度。我国《票据法》中未规定票据保付,在学理上有一些研究。根据《票据法》第22, 24条的规定,汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项,但是该记载事项不具有汇票上的效力,第80条、第93条第2款分别规定本票和支票同样如此。因此,若在票据上记载保付事项,不发生票据上的效力。
    
    2002年中国人民银行杭州中心支行出台了《杭州市银行保付支票试行办法》,其中第3条规定:“本办法所称保付,是指在确定的时限内,银行对符合本办法规定的保付支票记载的在保付限额内的出票金额的保证存款。保付非指票据保证。”但是,该办法是央行的杭州支行的文件,没有得到《票据法》的支持,位阶较低,适用范围有限。而且,根据票据法律规定,记载保付字样的支票作用相当于普通保证,不产生票据保证的效力,一旦发生法律纠纷,不能得到法律的承认。在《票据法》不承认保付制度的前提下,该办法对保付制度的承认,与上位法相冲突。
    
从票据法原理上看,保付和票据保证的区别主要有以下几点:
    
    (1)权利主体不同。支票付款人为票据保付的行为人;票据保证人为票据债务人以外的第三人。  
    
    (2)权利不同。保付人负有绝对付款责任,付款后,不享有追索权。票据保证兼具独立性与从属性,一般情况下,保证人履行保证责任后可以向被保证人及其前手行使追索权。
    
    (3)适用范围不同。票据保证适用范围更广,几乎所有国家都为汇票、本票制定了票据保证制度,有的还可以适用于支票;而承认保付制度的国家也只将其适用于支票之上。
    
    (4)制度要求不同。部分保证已经在有些国家得到推广,但具体的规定有所不同。
 
(二)票据保证与票据背书
    票据背书是指持票人在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的一种附属票据行为。持票人通过背书,达到转让票据权利、担保债务等目的。背书中的转让背书。不但可以实现票据权利的流转,是票据权利转让的证明,同时,背书人因为背书还承担了担保承兑和担保付款的义务。在这个意义上,背书转让也有着保证的功能。在票据流通过程中,人们能够利用转让背书的这个功能,采取“隐存保证背书”的方式进行票据保证。
    
    所谓隐存保证背书,是指在票据上不记载“保证”的字样,不进行真实交易而纯粹利用转让背书的形式对票据进行担保的行为。其基本特点是:背书的目的在形式上和实质上不一致。在形式上,背书是转让背书,根据票据的文义性,确实也发生票据权利转让的效果;在实质上,背书的目的是保证,不过这个目的被形式上的转让背书“隐藏”了。2.不具备保证背书的构成要件。隐存保证背书在票据上不记载“保证”的字样,因此不具备票据保证的形式要件。③具有票据保证的实质效果。由于转让背书具有使背书人承担保证承兑和保证付款责任的效果,因而隐存保证背书与票据保证具有相同的实质效果。例如,A欲签发一张汇票给B, B对A的信誉存疑,此时为了增强票据的信用,A有两种选择:一种方法,A可以先将票据背书转让给资信良好的C,再由C背书转让给B,此种方法为隐存保证背书。A与C之间可能并不存在真实的交易关系;另一种方法,A可以找到资信良好的D作为保证人对票据进行保证,D以保证人的身份在票据上签章,担保票据届时可以得到承兑或付款,此种方法为票据保证,也叫“票据的明示保证”。
    
通过以上对比,可以看出,隐存保证背书和票据保证背书有很大区别:
    第一、二者的生效条件和必要记载事项不同。隐存保证背书具有背书的外观,但是,其生效条件不同于真正意义上的转让背书。隐存保证背书的直接当事人之间不以支付结算关系为必要条件,形成保证背书的合意,实施转让背书行为即发生票据行为的效力。票据保证背书,则以在票据上记载“保证”字样为生效条件。总之,法律对二者的生效条件和必要记载事项有不同的要求。
    
    第二、二者在行为主体、目的、形式要件等方面不同。其一,隐存保证背书的背书人在背书时是票据权利人;票据保证的背书人只能是票据债务人之外的第三人。行为主体的不同,决定其承担的责任也不同。隐存保证的效力兼具转让和担保作用,背书人享有的权利义务对等;而票据保证只为担保票据而存在,保证人享有的权利小于承担的义务。其二,隐存保证背书不要求记载“保证”字样,背书人签章受到连续性的限制,票据保证则以记载“保证”字样为要件,且不受背书连续性的限制。其三,隐存保证背书人行使背书人的权利义务,可以在票据上记载“不得转让”字样,票据保证人记载“不得转让”字样的,视为无效记载。
 
    第三、从效果来看,隐存保证背书和票据保证均能满足债务人对于增强票据资信的要求,但是隐存保证只有一般票据行为的独立性而不具备从属性特征;票据保证兼具票据行为的独立性和保证行为的从属性。例如,隐存保证的背书人可以为出票人,承担出票人的义务。保证义务附属于出票行为,票据保证决定保证人与被保证人承担同一责任。
    
    客观地看,票据当事人之所以选择隐存保证,主要是因为票据保证表面上对票据付款起到了保证作用,对票据权利人似乎有利,但同时也暴露了被保证人在信用上的问题,进而可能影响票据木身的信用,从而对持票人再行转让造成一定困难。
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