融资线-提供银行承兑汇票贴现利率、知识、贴现资讯

关于票据付款纠纷中的一些总结!

关于票据付款纠纷中的一些总结:
    在与票据付款有关的纠纷中,以过错为核心的归责机制是责任分配的基本原则。所谓过错,包含故意和过失两方面的内容。过错的概念包含了三项基本特征,即对行为的规范评价、通过行为标准实现风险分配以及通过利益衡量确定行为标准。在民法中,过错归贵机制确立了一种风险分配机制。当风险转变为责任时,过错成为确定各方责任的基石。过错概念下的注意标准实际上是利益衡量的结果,即将可能避免风险的注意义务进行合理的分配。
    票据付款纠纷中的一些总结!
    付款人或者代理付款人承担责任的前提是未尽到合理的注意义务。根据我国《票据法》的规定,未尽到合理注意义务是指付款人或者代理付款人存在故意或者重大过失。只有其故意或者重大过失导致了相关权利人权利损害时,方才承担责任。以北京四方恒通建材有限公司与北京农村商业银行股份有限公司来广营支行委托合同纠纷案为例,北京四方恒通建材有限公司作为支票的出票人故意签发与其在付款人处预留印鉴不符的支票,虽然付款人北京农村商业银行股份有限公司来广营支行未能按照法律的规定和正常操作规范审查出印鉴不符的状况,存在重大过失,但付款人的行为并没有给出票人造成任何损失。出票人故意签发与其预留印鉴不符的支票,应当自行承担责任。
    
    需要明确的是,即使付款人或者代理付款人存在恶意或者重大过失,并且给权利人造成了损害,付款人或者代理付款人在某些情况下也无须承担全部赔偿责任。在持票人或者其他票据债务人也有过错的情形,付款人或者代理付款人无须就全部损失承担责任。《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第69条第2款即规定“持票人也有过错的,也应当承担相应的民事责任”。
 
不当付款的责任性质:
    就承兑汇票承兑人和本票出票人而言,因其责任为绝对付款责任,如果拒付不合理,其付款责任不能免除,持票人有权要求其继续付款并承担相应的利息和费用。因被追索而支付票据金额之人可以向付款人或者承兑人进行追索。于支票付款人和代理付款人而言,不当拒付并不能免除其付款责任,持票人可要求其继续付款,因被追索而支付票据金额之人可向其追索。此外,支票付款人与出票人、代理付款人与付款人之间均存在委托付款关系。如果付款人或者代理付款人不当拒付,还应当向支票出票人或者付款人承担违约责任。
    
票据贴现与不当拒付:
    票据贴现是持票人在票据未到期时,将票据背书转让给金融机构,金融机构在扣除相应的利息和费用后,将现款支付给持票人。
    
    票据的取得原则上应当具备真实的交易关系和债权债务关系,但票据贴现并不为我国法律所禁止,系合法行为。票据贴现本质上属于票据转让行为,是持票人在票据未到期前融通资金的一种重要方式。
     
    因票据贴现不同于一般背书转让,由此引发的拒付纠纷较为普遍。以南昌银行股份有限公司永兴支行与中国农业银行股份有限公司青岛娄山支行等票据追索权纠纷上诉案为例,承兑人南昌银行股份有限公司永兴支行即以贴现行中国农业银行股份有限公司青岛娄山支行未尽审查义务作为主要答辩理由。贴现行中国农业银行股份有限公司青岛娄山支行是否尽到审查义务,特别是对交易真实背景是否尽到审查义务成为该案的争议焦点。
 
    与一般背书转让中的审查不同,票据贴现行除了对票据进行审查之外,还需要对持票人与其前手的真实交易背景进行审查,参见《支付结算办法》第92条、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第19条和《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》第1条。该案承兑行南昌银行股份有限公司永兴支行主张贴现行只审查了交易发票和合同的复印件,不符合贴现审查标准。贴现行中国农业银行股份有限公司青岛娄山支行通过提交加盖了“与原件核对无误”的复印件来证明其尽到了审查义务,符合贴现审查标准。一审法院和二审法院均认定贴现银行尽到了对真实背景进行审查的义务。需要特别引起注意的是,该案承兑行南昌银行股份有限公司永兴支行在拒付理由书中载明的拒付理由是“该企业涉案账户被查封且第一背书不符”,此后又以“出票人江西昌达汽车销售有限公司出具“关于请贵行拒付420万银行承兑汇票的报告”为由拒付。实际上,承兑行南昌银行股份有限公司永兴支行两次拒付的理由均不属于合理拒付事由,其拒付行为实属不当拒付,应承担相应的责任。
推荐阅读:银行承兑汇票