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常见票据业务管理中的风险及规避方法!

随着银行票据业务的不断发展,票据在企业中的使用是越来越普遍了,任何事物的存在都不可能是几近完美的,就票据业务本身而言,客观上还是存在一些风险,下面小编就票据的转卖风险、管理风险、流动性风险及其对应的规避方法和大家分享,感兴趣的朋友有不妨继续往下阅读。
常见票据业务管理中的风险及规避方法
一、转卖风险
由于在我国目前转卖一般是在买入方的柜台里进行实物票据交割,因此转卖人有携票外出的过程。转卖人在持票到达对方的途中,如有不慎,发生被偷、被抢等不测都会形成直接风险。
 
规避风险的方法有:(1)挑选的业务执行人员必须稳健、可靠,具有敬业、忠实的特点;(2)严格执行“十六字工作口诀”,即行踪保密、二人同行、携票安全、票款两清;(3)主管领导要跟踪执行公务人员的行踪,随时随地给予其指导、帮助和支持;(4)如在转卖途中发生不测,应在第一时间向所在地的公安部门报案,力求将肇事者抓获,避免事态继续恶化。
 
二、管理风险
管理风险主要是指4个方面的风险:(1)经营票据业务的计算机信息管理系统是否正常运行;(2)实物票据保管是否安全;(3)涉及票据交易的有关档案资料的保管工作是否做好;(4)涉及与交易有关的业务机密文件、印章、公文的制度、执行是不是有遗漏或有偏差。如若不严格管理,也会产生风险。
 
规避风险的方法有:
(1)对计算机管理系统不仅要有严格的授权操作规定,还要及时地做好写实记录的备份。对支持决策工作的信息必须做到去伪存真、统计准确、操作简便、反映真实。严禁遭受到物理的、人为的破坏,以及黑客的侵袭和病毒的污染等,建立好防火墙并制定出计算机安全的相关操作规则。
(2)对实物票据必须实行专人管理,将票据放置在坚固、安全的保险柜中。保险柜必须能防火、防盗、防潮、防霉等。应建立定期的账实核对制度。
(3)涉及票据交易的有关档案资料的保管应有一套完整的操作制度。制度中应明确档案的归类、调阅、销毁以及保管人的工作职责。实行严格的业务前后台保管交接制度。在符合相关部门进行调阅、检查、审计、保全、诉讼等程序时,能够完整、无误、及时地送出,确保需查人的调用。
(4)与交易行为有关的行政管理,如调整利率的时间、买入量的计划等都是业务机密,应就这类业务机密制定从业人员的保密制度并加以规范。对印章的使用应制定有关使用登记、规定场所、有权使用人的使用报批程序、使用的时效等具体规定。对内部流转的公文或电子文件应制定阅读范围、流转办法和使用规定等,要确保在行政管理上有章可循。
 
三、流动性风险
流动性风险是指商业银行在经营票据业务中由于规模控制、盈利预期、资本金限定、报表披露等要求,必须将一部分票据进行转让,但因流通渠道缺乏、流动性不畅、没有买家等具体问题引发的风险。其主要表现形式为:资金规模无法匹配、盈利预期不当、品种不合理、资产扩展的速度超过充足资本金比率的规定等。
 
规避风险的方法有:(1)积极参加国内票据市场的同业交流,与本国、本系统、本地区的票据经营机构保持业务和信息上的联系;(2)建立能反映时点信息的库存台账,加强期限结构管理、营运资金的测算;(3)争取向上级行办理移存或向中国人民银行申请再贴现;(4)重视库存结构管理、形成库存票据的合理期限结构。
 
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