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怎样加强商业承兑汇票的风险防范?

    商业承兑汇票作为企业的一种结算工具,属于商业信用,风险相对较大,因此,在业务开展初期需要运用银行信用加以规范和推动,但同时应避免风险向银行转移,为加强商业承兑汇票的风险防范,人民银行制定了《商业承兑企业再贴现受理企业准入退出制度》,并建立了一套较为可行的操作程序,以此规范发展商票据业务,以期达到有效防范风险的目的。

怎样加强商业承兑汇票的风险防范?
 
    1、受理申请:由签发企业直接向人民银行递交商业承兑汇票再贴现额度申请书,申请要素包括:经营情况、财务管理状况、供货商分布及每年交易金额等。
 
    2、实地调查:人民银行收到企业申请书后,重点分析申请企业的资信情况、财务管理、产品市场占有率、供销关系等要素。根据企业的综合评价结论选择合适的企业进行实地调查。实地调查后及时写出初审意见,报分管行长。
 
    3、监督企业与托底银行签定协议:人民银行审查同意后,由企业选择一家商业银行作为其托底银行,即企业承兑汇票的付款行。银企双方通过自愿协商建立“一对一”的支持关系,托底银行根据综合授信,承诺企业资金不足以支付票款时及时为企业发放一定的临时贷款。同时,托底银行须随时了解企业签发商业承兑汇票情况及承兑进度,督促企业按时备足资金,有情况及时向人民银行报告。
 
    4、公布企业名单:在企业与托底银行签订“青岛市商业承兑汇票贴现协议”后,人民银行正式向全市各金融机构公布企业名称,承诺为其签发的商业承兑汇票办理一定额度的再贴现。要求商业银行主动为企业签发的商业承兑汇票办理贴现和转贴现,资金不足时还可以向人民银行申请办理再贴现。
 
    5、统计监测:获准签发商业承兑汇票的企业定期向人民银行报送票据运作情况报表(包括商业承兑汇票签发、承兑、贴现等)。人民银行通过报表对辖内商业承兑汇票业务运作情况进行动态监测。
 
    6、不定期检查指导:人民银行采取定期或不定期方式对签发商业承兑汇票企业及托底银行的业务开办情况进行现场检查,发现票据违规行为,及时纠正处理。同时不定期举办商业承兑汇票业务发展座谈会,交流业务管理和发展情况,提出规范发展要求。
 
    7、坚持退出制度:一是对再贴现受理企业一定时期内没有签发票据、以及业务发展缓慢的企业临时取消资格;当企业商业承兑汇票业务需求量达到一定额度时,可以重新给予签发票据资格,二是对商业承兑汇票到期未能及时兑付、超限额、超期限签票以及签发无真实商品贸易背景票据的企业,将其列人“黑名单”,吊销其签发商业承兑汇票资格。
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