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深度好文:银行承兑汇票的概念及其自身优点!

    银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的金融票据,对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于时出票人资信的认可而给予的信用支持。
 
    银行承兑汇票的申请人于汇票到期前将汇票金额足额存入承兑银行,银行于到期日凭汇票等相关单据将款项支付给收款人或背书人,申请人办理汇票时按票面金额支付0.05%的手续费和10%的保证金,有些银行还收取扣除保证金后的0.5%的承诺费。其承兑期限最长不超过6个月,承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的,按规定计收逾期罚息。

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二、银行承兑汇票自身的优点
    一、减少资金占用,拓宽筹资渠道。对于供应商来说,对现有或新的客户提供的远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力;对于汇票承兑人来说,利用银行承兑汇票的远期付款方式,以有限的资本采购更多货物,最大限度减少对医院营运资金的占用和需求,而银行承兑汇票的承兑期限最长达6个月,最终付款风险已转由银行负担,为医院盘活资金赢得了时间,从而拓宽了医院筹资渠道,更有利于促进医院快速发展。
 
    二、能够节约财务费用。开具银行承兑汇票类似于贷款融资方式,且比融资更节约财务费用,开具汇票时出票方需支付一定比例的手续费、承诺费(有的银行不收取)等,这分两种情况:
 
    (1)某医院由于实行银行承兑汇票时间近5年,累计开具汇票的金额为9134万元,仅支付0.05%的手续费46万元,承诺费则未发生(中国银行不收取),若以半年短期借款获得这笔资金,则需支付银行利息222万元(经历数次银行调息,以平均年利率4.86%计),减去发生的手续费4.6万元后,节约财务费217.4万元,即使不开具汇票,将其存入银行的存款利息仅为111.9万元(以年利率2.45%计),其优越性不言而喻。
 
    (2)这些费用虽由出票人支付,但可与供应商就费用最终如何支付或由谁承担进行深度协商,因为费用若由供应商承担,承兑方则相当于获得了无偿的短期借款,由供应商支付用于承兑的保证金还产生利息收入,而供应商为尽早使得资金回笼,损失极小的手续费和承诺费何乐而不为呢。
 
    三、盘活应收账款。银行承兑汇票以银行信用作保障,承兑性强,灵活性高,,同时还支持不受地域或限制的背书转让,银行承兑汇票经银行承兑到期无条件支付,就把商业信用转为银行信用,对于供货商来说,收到银行承兑汇票,如同收到了现金,而收受的银行承兑汇票也可以背书转让或贴现,盘活了应收账款。
 
    四、对商业腐败行为有一定的预防作用。供应商在结算货款时,为争取资金早日回笼,按合同签定的期限,可及时到承兑银行办理贴现,缩短了资金周转的周期,不至于利用非正常途径获得货款。
 
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