融资线-提供银行承兑汇票贴现利率、知识、贴现资讯

商票换成银票的操作规则、适用客户以及优势!

    “商业承兑汇票换银行承兑汇票”本文所讲的承兑汇票,包括电子承兑汇票和纸质承兑汇票,是指银行根据买方的需要,协助卖方转换票据的性质,将卖方收到单笔短商业承兑汇票采取质押方式置换成长银行承兑汇票,满足卖方支付结算需要的一种票据业务形式。
    商票换成银票的操作规则、适用客户以及优势!
 
操作规则:
    为了提高卖方的综合贡献度,银行要求卖方提供一定比例的额外保证金,银行开出商业承兑汇票票面金额+额外保证金之和金额的银行承兑汇票。
 
    比如:买方收到1000万元的商业承兑汇票,银行要求买方额外提供500万元的资金,银行为其办理1500万元的银行承兑汇票。
商业承兑汇票直接贴现应当是万不得已的选择,最好的方式是商业承兑汇票质押改造成银行承兑汇票,需要资金的时候,办理银行承兑汇票贴现,这样可以为客户节省大量财务费用。
 
适用客户:
1、主动在银行核定授信额度内签发商业承兑汇票的特大型核心企业
    在国内,大型客户签发商业承兑汇票已经成为一种习惯,例如很多特大型的施工企业很热衷于签发商业承兑汇票,包括中铁股份有限公司、中国铁建股份有限公司、中建一局有限公司、中国核工业建设有限公司等。
   这类特大型施工类企业客户的上游企业普遍为钢材经销商,实力一般,可以提供商业承兑汇票置换银行承兑汇票并拆分的业务。
 
2、收到优质商业承兑汇票的中小企业
    在市场上,经常有一些实力偏弱的中小企业,从特大型强势企业那里收到商业承兑汇票。这类中小企业就会向银行询问,是否可以及时办理商业承兑汇票的贴现,如果能够贴现,才会收取这张商业承兑汇票。
 
    办理该业务需求:中小企业客户的下游客户(买家)相对较为强势,支付商业承兑汇票,而客户上游客户(卖家)同样较为强势,同时对中小企业客户付款能力存在疑虑,为了防止出现收款风险。一定要收取银行承兑汇票甚至现款。银行帮助中小企业客户改造票据的性质。
 
    有时,需要和买方付息票据捆绑操作,为中小企业节省一定的财务费用。
 
    如特大型二级钢材经销商(上游为一级批发商,下游为大型建筑企业)、医药经销商(上游为大型药厂,下游为大型医院)、小家电经销商(上游为大型家电厂商,下游为大型商场)等。
    
3、收到商业承兑汇票的小贷公司、担保公司或互联网金融公司
    如果小贷公司、担保公司或互联网金融公司收到这类商业承兑汇票,可以首先对商业承兑汇票的承兑人进行准入,只有特大型企业承兑的商业承兑汇票,才予以接受,这样可以有效降低商业承兑汇票质押的贷款风险。
 
产品优势:
    1、对客户益处
    (1)相对直接将商业承兑汇票贴现,客户通过将商业承兑汇票质押转换成银行承兑汇票,可以大幅降低财务费用。商业承兑汇票置换为银票是另一种变现的方式,成本极低。
 
    (2)通过改造商业承兑汇票的属性,票据流通性极大增强。收款人收到商业承兑汇票后,往往非常为难,不接受,应收货款期限拉长,收商业承兑汇票贴现难并且贴现成本也极高。商业承兑汇票很难背书转让,而改造为银票后,可以畅通无阻地流通。
 
    2、对银行益处
    (1)可以获得可观的保证金存款收益,银行提供短商票转换为长银票业务,可以获得与票面金额同等的存款。例如1000万元3个月的商票置换为1000万元6个月的银票,可以获得3个月1000万元的存款。
 
    (2)可以获得可观的银行承兑汇票中间业务手续费收入和一定的存款。直接贴现方式,银行收益就是贴现利息收益,收益较为单一。
 
    (3)通过对票据适度改造,银行可以借助银行承兑汇票关联营销下游客户。传统的直接将商业承兑汇票贴现掉,则丧失了利用票据拓展买方上游客户的机会。
 
推荐阅读:银行承兑汇票