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银行承兑汇票的违法犯罪行为怎样从源头上遏制?

    如何从源头上遏制银行承兑汇票的违法犯罪行为,是当前社会迫切需要解决的问题,小编结合自己多年的经验,整理出以下四种措施,感兴趣的朋友不妨耐心往下阅读。

银行承兑汇票的违法犯罪行为怎样从源头上遏制?
 
1、提高商业信用基础,完善票据市场的结构和功能
    一是要增加票据品种,从根本上消除票据市场发展的瓶径。二是增加票据主体,促进企业之间的票据流通,改善票据市场的功能和结构。如可以选择一些效益好、信誉高、管理规范的大型企业,支持其发行商业票据,如期票、短期债券等。也可以鼓励商业银行通过贴现。回购等方式参与企业发行的票据流通。提高票据的流动性。
 
2、修改有关法律规章,规范银行承兑汇票业务
    一是衔接《票据法》、《支付结算办法》和(贷款通则》的有关规定。《票据法》和《支付结算办法》未对票据贴现做出专门的司法解释,而《贷款通则》将票据贴现作为一种贷款方。当贴现票据遭拒付或申请人帐户余额不足时,银行将被迫对贴现人发放贷款。但是票据关系与贷款合同关系的法律权利等存在很大差异,这就会出现一些冲突,影响银行的资产保全和相关诉讼。二是完善《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》。主要明确有关规定,如对用背书不连续的银行承竞汇票办理贴现、利用银行承兑汇票贴现套取资金、转贴现和回购、既是出票人又是持票人的承兑汇票贴现以及申请人资格、存款户等都有必要做出明确规定。
 
3、改进银行承兑汇票业务的操作办法和程序
    一是应尽快建立全国统一联网的票据业务查询和监控系统,明确票据的查询格式,并对票据的真伪做出明确答复。二是为了迅速遏制普遍存在的滑贸易背景的违规问题,可以采用盖章制度.商业银行在办理银行承兑汇票业务时.要核对出票人或申请人提供的商品交易合同或增值税发上加盖已办理银行承兑发汇票的有关证明印章,以防止出票利用同一份商品交易合同或税票在同一银行的不同机构或不同银行申请银行承兑汇票,套取银行资金。
 
4、建立票据贴现中心,实施专业化经营,有效防范诈骗案件发生
    鼓励商业银行建立区域票据中心,提供票据市场交易、风险等各类信息服务,以确定合理的交易价格,解决票据市场由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险,同时要对票据市场的风险状况进行预报,及时通告有关的票据诈骗案件、高风险票据企业名单,交流票据风险防范经验。
 
5、提高基层行防范风险的能力的技术含量
    目前各地强烈的情况是假票识别难度越来越大。大多数金融机构都是用肉眼来识假,识假者的低科技含量与造假者的高科技手段形成明显反差。对此,一是要组织员工学习与承兑汇票业务有关的制度、政策、法规,提高员工政策水平、业务能力。二是对临柜人员进行票据防伪技术培训,增强鉴别能力。三是加大设备投入,添置防伪仪器,由会计部门统一购置验印仪、票据凭证鉴别仪、二维编码扫描仪、核密码检测仪等防伪仪器及配套的电脑等。
 
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