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根据银行承兑汇票存在的风险种类采取相应的防范措施!

    根据银行承兑汇票存在的不同风险种类、特点和性质,分贝采取相应的风险防范措施,下面小编将详细进行讲解,感兴趣的朋友不妨耐心往下阅读,相信您一定会有意想不到的收获,闲话不多讲,直接进入正题。
   根据银行承兑汇票存在的风险种类采取相应的防范措施!
一、针对银行承兑汇票存在的票据诈骗风险,应采取以下措施:
    (1)尽快补充修订有关票据法律法规,完善对贴现、再贴现业务中有关银行承兑汇票规定,承认空白背书的法律效力,增加禁止汇票回头背书规定的有关法律法规,对恶意扰乱票据市场的行为制订具体制裁规定,同时制订详尽的有关银行承兑汇票业务的操作规程,加强内控制约。
 
    (2)进一步提高银行承兑汇票的防伪、防诈科技含量,以机器鉴别票据真伪代替肉眼判断,使犯罪分子无可乘之机。配备各个商业银行的印模与票样,减少跨系统银行承兑汇票识别难度。
 
    (3)做好宣传培训,提高经办人员的业务素质。各金融机构要高度重视票据支付结算工作,通过多种方式,加强对会计人员的业务培训,提高他们防伪反诈意识,增强识别伪造、变造、复制票据的能力。
 
二、针对银行承兑汇票存在的承兑风险,应采取:
    (1)各行、社要进一步建立和完善信贷资金风险控制机制,要将银行承兑汇票业务列入信贷资产负债比例管理和授信管理,从签发汇票的环节上控制承兑风险。
 
    (2)要建立严密、科学、规范的会计内部控制系统。应加强会计部门独立的防范风险、检查监督能力,而不仅仅起到银行会计核算作用。还应加强对银行空白承兑汇票的管理,逐步地用计算机签发汇票代替手工签发。
 
    (3)人民银行要进一步加强票据业务合规性管理,规范票据市场秩序,加大宣传和指导检查力度,强化对不规范办理票据业务的查处力度,对无法证实交易真实性的票据,一律不得办理贴现、再贴现,加强对票据承兑行和贴现行票据真实性情况的现场检查,建立对违规票据行为定期通报及处罚制度,切实维护商业票据的信誉和流通秩序,促进银行承兑汇票业务的健康发展。
 
三、针对银行承兑汇票存在的贴现风险,应采取:
    (1)把握票据的真实性。社会上不乏票据诈骗活动,如伪造票据屯变造票据、“克隆”票据、“以假换真”调换票据和伪造增值税发票等,以此骗取银行资金,因此,必须严格把握所贴现的票据的真实性。
 
    (2)把握票据的有效性。银行对所贴现的票据,应当在票据的各要素、各个票据行为尤其是背书的规范性、有效期限等多方面严格把握票据的有效性,避免资金损失和票据纠纷。
 
    (3)把握承兑人的信用状况。用于贴现的商业汇票有两种,一是商业承兑的,一是银行承兑的。不光对前者要把握承兑人的信用状况,对后者也应当认真对待。
 
    (4)把握操作的合规性。当前,国内商业银行普遍认为票据贴现业务风险较小,办理简便,成本低,收益决。较之贷款业务而言,银行更乐于以票据贴现方式融资给企业。票据贴现业务日益为银行所热衷,变通的做法也越来越多,由此带来了巨大的风险。
 
   通过以上的内容可以总结出的结论:银行通过重点加强对承兑和贴现两个过程的主要风险点的控制,将有效防范企业票据风险,在很大程度上避免票据纠纷和资金损失,保障和促进票据业务的长期发展具有重要意义。
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