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异地票据交易的基本程序,及融资业务的风险!

一、异地票据交易的基本程序:
 
    目前商业银行异地票据交易的操作程序(注:本文中所提及的票据指的是纸质承兑汇票和电子承兑汇票),基本可以分为以下四个步骤:
 
    1、开立票据贴现单位账户,异地票据贴现单位开户资料的真实性、合法性的审查,由两名以上贴现经办行的具有异地做票资格人员尽职调查。
 
    2、票据贴现查询查复,在办理异地票据查询查复业务时,经办柜员必须凭由两个以上的,在异地做票人员签字的银承汇票传真复印件,填写手工查询查复书,经授权主管审查签章后办理查询查复业务
 
    3、贴现票据交接保管,对已贴现的票据实物必须指定专人负责双人保管,由票据中心移交的实物,必须严密交接手续,并在《凭证(资料)交接登记簿》登记。
 
    4、到期票据的委托收款和退票,到期票据的委托收款由票据保管人员按照贴现票据的到期时间顺序提前十天向票据承兑行办理委托收款,如遇承兑行退票,经办柜员及时登记《退票登记簿》并在第一时间通知有关经办行补办瑕疵证明,确保三个工作日内重新向承兑行办理委托收款。

异地票据交易的基本程序,及融资业务的风险
 
二、异地票据融资业务的主要风险:
 
    1、融资性风险,即银行贴现无真实交易背景或不能确定有真实交易背景的银行承兑汇票而形成的风险,主要表现为:无交易合同或使用虚假、无效合同:超合同金额或期限签发、贴现银行承兑汇票:无增值税发票复印件、重复使用或伪造增值税发票复印件办理贴现业务。
 
  2、法律风险,关联企业、关联交易方串通,开具融资性银行承兑汇票并办理贴现,套取银行资金,银行信贷资金被违规融资企业套取投入到非生产领域或高风险领域,给银行资金带来较大风险,而且有相当数量贴现资金又用于缴纳保证金,签发出成倍于保证金数额的银行承兑汇票,银行信用被无节制地放大,容易导致票据市场泡沫,引发新的金融风险,贴现无真实交易背景的银行承兑汇票违反了《支付结算办法》的有关规定,因此,商业银行不仅存在融资性风险,同时还承担着潜在的法律风险。
 
  3、内部管理风险,一些中小银行票据业务的基础工作较薄弱,票据保管和使用存在较大的安全隐患,内部控制不力,导致票据案件时有发生,风险损失不断产生,目前部分中小银行不同程度地存在档案资料不完整不规范的问题,如承兑协议、商品交易合同等要素不全,承兑申请人的基础资料不全,业务会办记录不详等,一旦产生票据纠纷或案件,出票行不能及时划款,出现银行风险,贴现行则易形成资金风险。
 
  4、操作性风险,有的银行为了争揽业务,同时也为了得到固定的客户,增强市场竞争力,要求企业采取出具承诺书的方式先行贴现,而查复日期比贴现出账日期晚,这种查复未明即办理银行承兑汇票贴现的做法存在一定的操作风险,银行资金的安全性难以保障。
 
  5、诈骗风险,随着票据业务的高速发展,票据诈骗案件频发,特别是今年以来,在票据市场低利率、高增速的发展态势下,克隆票据、银行内外部勾结等诈骗案件呈明显上升趋势,随着技术的进步,高科技手段不断被应用到票据诈骗领域,诈骗手段花样翻新,一旦得逞,直接造成贴现银行资金损失,对银行票据风险管理提出了更高要求。
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