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票据融资虚增业绩如何得到有效的治理?

    票据融资虚增业绩是商业银行的痛疾,也是商业银行业务增长的潜规则,由于票据业务自身的融资性,以及跨行的网络化市场化操作,使得票据融资虚增业绩具有欺骗性,极难被识别。因此对此治理也相当困难,但经过对其形成机理的分析,可以发现票据融资虚增业绩形成的内外部条件,从此入手的话,票据融资虚增业绩可以得到有效的治理,有兴趣的朋友可以跟随承兑汇票贴现平台的小融一起往下阅读。

票据融资虚增业绩如何得到有效的治理?
 
    一是是进一步加强市场建设和利率改革,加快利率市场化的进程,改变由于市场分割而产生的票据融资虚增业绩的价格基础。
 
    经过近十年的改革,我国人民币已形成了事实上的多重利率体系:
 
    (1)在人民币存贷款利率方面,先贷款、后存款的市场化策略,贷款利率已经有了一定的浮动空间,而存款尚高度管制,由于存贷款业务占有绝对比重,因此我国利率的基本特点仍以管制为主。
 
    (2)银行间市场利率,该市场利率由于交易产品和主体的局限性主要反映短端利率状况,不能反映长短利率,且由于银行间市场与信贷、资本市场分隔,资金不能跨市场流动,因此SHIBOR尚未起到基准利率的作用。 
 
    (3)银行间债市的短期券、中期票据利率,该利率水平介乎信贷利率与银行间市场利率之间。 
 
    (4 )金融创新中的结构化产品等,以收益转让和向中间业务收入转化的方式对银行资金进行再定价,形成一种利率体系。
 
    利率体系的分隔使票据融资量增业务的链条中,不同环节实行不同的利率标准,因此造成了企业的套利空间,或形成了银企共谋的基础。只有在推进利率市场化的过程中,使资金真正脱离“身份”之辨,才会在根本上遏制票据虚增业绩。
 
    二是加强对商业银行人民币信贷统计的基础工作,加强对数据的分析工作,为货币政策调整提供信息。
 
    从整体上把握商业银行人民币保证金存款、贷款以及表外票据资产的数量关系,可以从整体了 解虚增的数量,完善货币供应量的统计方法和加强监控分析,除了对M0、M1、M2 的统计方法,应通过证券客户交易结算资金的第三方存管系统对M3监控分析,区别不同商业银行进行人民币保证金存款、贷款以及表外票据资产的相关性分析,建立监测指标。
 
    票据虚增往往从整体上看的更清楚,如果从某个商业商业银行来看很难发现问题,窥其全貌才能窥其具体,在剔除了虚增以后制定的货币政策会更有针对性、会更有效。
 
    三是监管部门应改对单个银行的分别监管为对所有银行的系统监管,加强合规性检查以及合规的基础性建设,目前监管部门区别不同类别的商业银行进行分别监管,不利于信息共享,尤其对于跨行操作的票据虚增行为更是难以发现和弄清,需要进行系统性行业性的监管,联合进行合规检查,重点是对票据签发的合同、发票等文件以及出票企业的关联性进行检查,对涉及到的票据中介机构更是要重点关注,探索建设其实贸易背景核心要件的管理信息系统,与企业以及商业银行之间联网联通,以此为基础进行合规检查。建立健全各项制度,去除对商业银行按规模论必雄的做法,建立科学的评价体系。对银行和企业共谋虚增业绩行为制定明确的惩罚措施,并坚决执行,营造商业银行改变虚增行为的良好外部氛围。
 
    四是票据虚增业绩行为关键在银行内部,如要根本上予以治理,银行自身必须树立正确的经营理念。并且在各方面采取措施,对于字最逐步消化、遏止增量,坚决进行战略转型。
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