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我国商业承兑汇票推广工作存在的一些难点!

    在当前“金融必须回归本源,服从服务于经济发展”的新形势下,商业承兑汇票能够满足企业支付结算、资金融通、降低成本和优化指标等多方面的需求,大力推广商票是大势所趋,发展商业承兑汇票有利于商业信用票据化,可使优势企业利用自身信用带动上下游产业链发展,增强社会信用意识,提高社会信用程度,促进利率市场化,改善宏观金融调控,当前我国商业承兑汇票推广工作存在一些难点亟需解决,具体表现在以下七个方面。

我国商业承兑汇票推广工作存在的一些难点!
 
一、对商票的重要性认识不足
    商业承兑汇票的产生有助于建设企业信用,受传统计划经济思想影响,我国企业信用制度处于长期缺失的状态,再加上对商业承兑汇票的宣传力度不足,导致当前大多数企业认为商票仅仅是少数企业的特权,还有很多企业甚至都没有听说过商业承兑汇票,更谈不上去利用这个工具了,有些企业尽管了解商业承兑汇票的巨大优势,但是由于对这一新生事物的不信任而不敢接受。企业对商业承兑汇票的认识不足导致其优势无法发挥出来,制约了商票推广。
 
二、商票推广的外部环境差
    与银行承兑汇票相比,商业承兑汇票流动性不足,信用度偏低,有着较高的风险性,造成了商业承兑汇票不能顺利通过商业信用体系,其支付结算功能无法实现,导致了企业之间无法自愿接受这一结算方式;此外,在商业承兑汇票贴现的办理过程中,商业银行会对付款人的付款能力进行考虑,担心付款人是否能够按时付款,对于商业承兑汇票贴现业务持以谨慎的态度,设置的很高的门槛,当前商业承兑汇票贴现业务中,商业银行根据贷款流程进行严密的审核和检查。这样一来,商业承兑汇票贴现的手续繁多,审核办理时间长,将很多资金能力不足的中小企业拒之门外。
 
三、缺乏可操作性的商票推广相关政策法规
    当前对票据市场进行规范的相关法规内容主要包括《中华人民共和国票据法》《票据管理实施办法》《中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等。由于规定内容不够细化,且政策法规之间没有合理的衔接起来,在理解上往往存在一定的偏差,在实际的执行过程中不同金融机构的要求各不相同。由于法制建设进程滞后,无法覆盖到票据市场的方方面面,这让企业在办理业务时不知所从。同时,这些法规制定的背景是90年代金融秩序的整顿时期,存在很大时代局限性,无法适应当前社会发展,需要进一步完善和修订,从商票会计业务的处理方面来说,企业作为使用主体,有着很高的自主性,企业业务的规范水平相对低下,而当前只有1991年版《支付结算办法会计核算手续》中设计到业务操作的内容,且其中的规定主要是针对银行处理流程,内容规定不够全面,可操作性差,对企业的指导力度不足,造成企业在业务办理过程中存在很多不规范的现象,产生了一定的风险隐患。
 
四、商票推广的动力不足
    当前我国缺乏全国性的权威信用评级机构,对于外地企业来说,难以详细的了解商业承兑汇票签发企业的实际情况,外地企业大都不愿意接受商业承兑汇票。外地企业就算是接受了商业承兑汇票,他们也无法轻易的转让出去,因此外地企业通常都会选择在签发地银行进行贴现业务的办理,因此商业承兑汇票的支付结算功能、周转资金功能以及流通转让功能无法得到有效的发挥,商业承兑汇票无法实现在区域之间的自然流通,严重阻碍了商业承兑汇票的规模化的发展,这对商业承兑汇票业务的推广产生了极大的制约。
 
五、支付、融资习惯对商票推广的影响
    长期以来受到计划经济体制的影响,我国企业已经习惯了在贷款结算中采取挂账信用、银行汇票、汇兑以及委托收款等结算方式,对于商票的选择是非常少的,商票贷款结算票据化程度相对较低,企业在商品销售过程中会更愿意选择代销、挂账赊销等商业信用方式,很少会有企业主动去签发和使用商业承兑汇票,同时企业的融资习惯也严重影响了商业承兑汇票的推广。
 
六、专业性票据经营机构不足
    首先,我国专业性票据经营机构不足,机构发育迟缓是其中的一个原因,且对于商业银行来说,商票的贴现和转现业务依然处于附加产品的地位,造成了商业票据贴现的流程复杂、手续繁琐、审核时间长、业务办理效率低下,大大打击了企业利用商业票据进行融资的热情;其次,作为票据市场的主体之一,商业银行考虑到商业票据贴现流程复杂、效率低下等问题,不愿意主动开展票据业务,商业银行更愿意给供销关系稳定的企业办理业务,与直接贷款利率相比,商票贴现利率较低,且两者对企业监测的成本没有明显差异,就算商票在到期之前在银行进行贴现,银行的即期收入还是会减少;同时企业签发票据会造成贷款的减少,降低银行承兑汇票的使用率,所以说商业银行对于商业承兑汇票业务的参与热情较低。
 
七、商票推广操作上存在问题
    由于企业对商业承兑汇票的认识不足,加之票据查询成本高,很多企业的经营状况无法在短期内改变的情况下,商业银行会提高对推荐试点企业的门槛。有些商业银行会要求企业提交保证金,因此开办商业承兑汇票企业的数量大大减少,此外由于商业银行与企业之间存在严重的信息不对称,导致商业承兑汇票未被完全接受,这严重影响了商业承兑汇票的流动性。
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