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电子商业汇票系统的建立、所遇障碍及应对措施!

    2016年12月8日,中国人民银行牵头筹建的上海票据交易所的成立,是我国票据电子化历程中的又一重要的里程碑、标志着我国票据市场进入规范统一、透明高效的电子交易时代,本文总结了我国票据电子承兑汇票的发展历程,包括基础设施建设及人民银行在推动电子化发展中的制度性举措,下面小融将重点阐述我国电子商业汇票系统的建立、所遇障碍及应对措施。

电子商业汇票系统的建立、所遇障碍及应对措施
 
一、票据电子化标志:电子商业汇票系统建立
    2009年10月,人民银行建成和投产运行电子商业汇票系统(ECDS),标志着票据业务迈入电子化时代,通过ECDS,企业可开立电子商业汇票(以下简称“电票”),并实现出票、承兑、背书、保证等业务流程的电子化处理。
 
(一)电票相比纸质商业汇票的优势
    电票的电子化特征,以及人民银行对于ECDS的制度性安排,使得与纸质汇票相比具有明显优势。电票具有以下优势几种优势:
 
    1、电票以数据电文形式签发、流转,以电子签名代替实体签章。在ECDS系统中集中登记,杜绝了纸质汇票中假票、克隆票以及纸票保管、流转中的风险,降低了票据交易成本并提高了票据交易的效率。
 
    2、ECDS作为人民银行大额支付系统的特许参与者,实现电票贴现、转贴现、再贴现等融资交易及提示付款的票款对付(DVP),消除了票据交易中的信用风险和流动性风险。
 
    3、电票付款期延长至一年,增强了企业的短期融资能力,降低了企业的融资成本。
 
    4、ECDS中将财务公司为其成员单位承兑的汇票归为电子银行承兑汇票。提高了财务公司承兑汇票的信用等级,有利于票据的资金融通。
 
(二)电票业务的发展障碍
    ECDS上线后,电票业务量和业务金额保持快速增长,但电票在整体出票量的占比长时间处于较低水平,2013年电票在整体出票量的占比为8.3%,2014年达到16.2%,2015年达到26.7%,电票推广缓慢的主要原因包括:
 
    1、电票的操作较为复杂,各商业银行研发自己的业务系统,并接入ECDS中,通过企业网银端为企业客户提供电票业务服务,相较于转账等网银产品,电票业务涉及的环节多、链条长,操作更为复杂,而各银行网上银行设计的差异性,也增加了操作的难度。
 
    2、电票的流通性受限,一是参与主体受限,电子商业汇票签发、流转的各个环节都需要在ECDS进行,要求电票的收票人、背书环节受让人等开通企业网银,承兑行、贴现行、转贴行等开通电票业务,否则会影响票据的正常流转,而在实际中,票据签发和使用的主体为中小企业,农信社等中小银行受自身因素影响,存在网银开通率低、尚未加入电票系统等情况,影响了电票的流通性。二是流通渠道受限。在票据流通渠道上,纸质票据在多年的发展中已经形成了成熟的票据交易和融资渠道,电票受限于在企业和银行应用程度差异,使用流转存在阻碍。
 
    3、电票贴现利率不合理,票据市场上影响票据利率的一个重要因素是占贷款规模成本,纸票由于其操作的灵活性和不易被监管的特性,占贷款规模成本较低,致使票据市场上一定时期内电票贴现利率高于纸票,影响了企业使用电票的积极性。
 
(三)人民银行推动电票应用的举措
    人民银行在加强电票业务宣传与推广的同时,通过一系列措施推广电票应用:
 
    1、实现财务公司电票交易和付款的线上清算,允许财务公司以直连方式加入大额支付系统,实现电票交易和提示付款的票款对付,完成电票业务的全流程电子化覆盖。
 
    2、多种措施推动电子商业汇票使用,2016年人民银行《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》,是电票推广中最重要的文件,文件要求金融机构扩大电票系统覆盖率,并允许非银行机构以代理方式加入系统,优化电票流通环境;取消电票贴现贸易背景审查,引导电票的使用。并强制从2017年起,单张出票金额300万元以上商业汇票通过电票办理,从2008年起,单张100万元以上商业汇票通过电票办理。
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