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银行贴票制度的作用及其现状分析!

    说到票据,可以讲它是商品经济的一种产物,它能够实现商品在进行交易时提供便利的、安全的资金支付,票据的使用是取替现金最为简单的支付手段,票据的支付方式既便利,又安全,在商品交易中的作用非常的突出,随着社会经济的迅猛发展,人们对资金的需求也在不断的增加,因而票据出现了新的职能,资金融通,这种方式是将银行将多余的资金融通、借贷给需要资金的一方,票据贴现是银行的一种融资行为(本文所指的票据贴现仅指承兑汇票贴现),接下来小编和大家讲一讲银行贴票制度的作用及其现状,感兴趣的朋友不妨耐心往下阅读。

银行贴票制度的作用及其现状分析!
 
一、银行贴票制度的作用:
    1、告示效果作用,通过告示对中央银行的政策能够得到明确的表明,进而影响到社会公众和商业银行的预期。
 
    2、决定着银行对任何票据的再贴现作用,对商业银行的资金投向产生影响。而货币市场的弹性决定着再贴现制度的价值。
 
    3、对银行的超额准备和资金成本产生影响,也对商业银行的融资决策产生影响,并改变它们的投资和放款活动。
 
二、现代银行贴现制度的现状分析:
1、汇票贴现增加了银行的风险责任
    票据审查的真实性的主要风险表现就是票据贴现。票据贴现制度的真实性审查是体现业务的中心环节,保障银行资金安全的前提就是要掌握票据贴现的真实性,通过银行的结算规定,票据的形式只限于系统内票据或电报通过电子网络方式进行查询,无法满足对汇票查询的真实性。目前,我国的实际法律对银行贴现制度的规定,银行在票据贴现是应履行其实质审查的义务,首先,审查交易合同等文件,也对银行的风险排除的作用价值产生怀疑。其次,实时性的审查加强了银行的义务,交易合同的审查银行必须严格的进行,减少银行贴现业务的风险。由于结算的风险存在于票据贴现中,根据我国的相关规定,商业银行汇票在到期后,可以采取委托收款的方式进行结算,在对票据贴现提示承兑时,通过严格的审查,银行会千方百计的退票或拒付,给银行的贴现行为造成垫付资金和收回票款的风险。
 
2、银行的再贴现制度具有局限性
    从货币的供应量的控制来看,银行的再贴现制度的实施并不理想,其一,央行的地位比较被动,商业银行可以决定是否愿意向央行申请贴现甚至贴现的数目,一旦商业银行有其他的途径进行资金的筹借,不再依靠再贴现,这样就会导致央行对货币供应量失去有效的控制。其二,银行再贴现利率是有限的,在社会经济萧条或繁荣的时候,再贴现根本无法阻止或限制商业银行向央行进行借款或再贴现,这一问题也会导致央行对货币供应量失去有效的控制。其三,银行的贴现制度增加了央行的压力,比如大多数的商业银行仍然依靠着央行的再贴现,不仅增加了央行的压力,也减弱了央行对货币供应量的控制。
 
3、在现代银行实施贴现时存在着风险和法理的矛盾
    当银行对承兑的汇票贴现时,通过背书的转让才能获取票据,而背书的转让却是回头背书,根据民法原理,由于债务和债权都归为一个人,这样会因为是同一个的原因发生消失,而根据票据法,票据不将债务和债权混为一谈,不会因为票据的债务人成为债权人而消失,背书的转让和背书的回头,它们的法律效力都是相等的,能够有权利证明、权利转移、权利担保的法律效力,背书的回头是背书人也可以将票据进行转让。由于被背书人是原来的票据债务人,再使用票据使其权利会受到一定的限制,如果回头背书的债务人成为承兑人时,票据的最终的追索义务人及主票据债务人就是承兑人,因此在进行票据背书转让时必须是票据未到期时,一旦票据的权利消失,其向他人行使的追索权也会消失。
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