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探讨一下银承开具时涉及的授信情况!

    最近的几年里,以银行承兑汇票为主体的票据业务,因为流通性强、灵活性高,在规范的基础上获得了稳步发展,也成为中国各商业银行努力发展的中间业务,票据市场也因此成为货币市场的重要组成部分,国内贸易中,企业支付手段已经多元化,目前主要使用的有现金、支票、电汇、银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证等。而在现代企业的理财活动中,采用银行承兑汇票(下称银承)方式结算能节约资金成本。对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银承,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行,随着市场经济的快速发展,银承已作为一种企业间结算的工具得到了大范围运用。

银承开具时涉及的授信情况
 
    因为我国当前的货币市场不发达,有关银行承兑汇票的纠纷案件逐渐增多,部分损失惨重,威胁到了企业的资金安全和正常运作。本文将重点探讨银承开具时涉及的授信情况。
 
银承开具时涉及的授信情况:
    银行承兑汇票的的开具人是采购方亦是付款方、买方,企业信用额度不同时,银承在开具时支付的保证金数额也是不同,分为以下三种:
 
1、全额保证金
    这种方式下不需要授信,企业不需和银行办理任何授信手续,企业只需支付等于需开具银承金额的保证金即可,企业可获得到期利息收入。
 
2、以后孳息质押银行承兑汇票(简称孳息银承)
    以后孳息质押银行承兑汇票是指银行根据客户保证金金额、保证金的存款期限,开具不大于保证金与其孳息金额之和的银承,即客户提前收取银承所带来的利息收入,其业务特点:使客户沉淀在银行的保证金具有流动性,加速客户资金周转,提高客户资金的使用效率;操作简单,从客户角度出发,为客户充分节约资金成本,使其资金价值最大化,此种方式属于低风险业务授信,企业不需要提供其他担保物,授信程序简单,基本可成功办理,即用全额保证金的客户基本可选择此种方式。
 
3、部分保证金
    该种方式属于高风险业务授信,企业一般需要提供10%-50%的保证金再加其他保证方式,授信按照正常流程,需时1至2个月,传统方式中其他保证方式一般使用固定资产抵押或关联方担保方式,目前较为流行的是供应链融资方式,因为开具银承基本为购货所用,是供应链中的采购环节,假如有下游合同在手可利用应收账款质押,提前在采购环节解决资金紧张的问题,且可更加合理的计算由该笔业务所产生的融资费用。
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