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承兑汇票业务快速发展伴随的一些问题!

    根据银监会的一位专家所述,承兑汇票业务的发展一方面有利于商业银行特别是中小商业银行培育银企关系、增强服务能力、分散经营风险、优化资产结构、增强盈利能力,这是促成近年来我国承兑汇票市场快速发展的主要原因。

 承兑汇票业务快速发展伴随的一些问题
 
    但另一方面,承兑汇票业务快速发展也伴随一些问题,随着近年来我国票据市场的创新发展,违规问题也伴随发生,银监会曾在去年12月31日下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(即“203号文”),对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示,并概括了七类违规问题包括:通过票据转贴现业务转移规模,削减资本占用,利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款,掩盖不良等,可是自今年初多家银行发生票据违法违规事件后,央行和银监会5月初联合发布了《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》,并在6月份对票据业务进行全行业大排查,以期提前消除票据业务无序急剧扩张带来的风险。
 
    随之,银监会自7月份起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作,采取金融机构自查与监管部门检查相结合的方式,重点排查违规经营和违法犯罪高发的票据等六大业务领域是否存在新发生的违规违法行为,对此,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,从日渐趋严的监管透露出的信号来看,票据从支付工具变成部分企业和票据中介融资套利的工具。部分中介利用“同业户”、银行验票、实物保管等环节的疏漏,通过与银行进行短期卖出回购、不断错配期限提高周转率以赚取更多的利差,有的甚至用没有真实交易背景的汇票套取资金,并投入股市等其他市场。
 
    商业银行对票据市场的过度竞争是导致票据业务风险积聚的根本原因,中信银行公司部相关负责人透露,银行票据的主要风险集中于信用敞口部分,社会信用体系不健全,企业恶意套取银行资金,中国银行原行长李礼辉认为,从票据交易环节来看,贸易背景造假、票据真实性认证失效、纸质票据“一票多卖”等多重问题,是造成目前合规和操作等风险的主要因素。
 
    多家银行业内人士透露,由于银行承兑汇票的安全性高,且银行同业之间竞争日益激烈、员工业绩考核压力增大,使得能带来保证金存款、利息收入、手续费收入的票据业务得到了银行的追捧。如此一来,就会造成无真实贸易背景的票据办理承兑和贴现的情况屡禁不止,合规风险日益严重。
 
    据银行内一位人士曾表示,从银行的角度来说,为虚假贸易背景的企业提供票据融资便利,其实也是变相服务一些其认为风险较低客户的办法,银行没有办法自己监管要求所需要的贸易背景,票据掮客的出现,为银行节省操作成本同时大幅提高了效率和收益,承兑汇票市场发展这么多年下来,许多的商业银行就是在这样的竞争中逐渐放低了审核要求,以及放宽准入门槛的,简单来说,现行承兑汇票业务的主要缺陷,在于难以有效管控和防范操作性风险和合规风险,以及其引发的市场风险和信用风险。
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