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安徽阜阳市承兑汇票贴现业务快速发展,有其自身特点!

    2019年1-3月份,安徽阜阳市各金融机构办理银行承兑汇票贴现金额22.99亿元,是2018年同期的2.55倍,在2019年1-3月份新增信贷资产的构成中,贴现业务净增数额占33.77%,较2018年同期上升5.76个百分点,承兑汇票贴现业务规模的扩张充分表明票据市场运转效率的提高及企业资金周转的速度加快。从阜阳市票据贴现资金投向来分析,票据贴现业务呈现以下特点:

安徽阜阳市票据贴现业务快速发展
 
一、贴现资金集中投向批发零售业:
    从对贴现票据最后持票人所处行业来看,票据贴现资金主要投向批发零售业、制造业,2019年前三个月,票据贴现于批发零售业、制造业等行业的资金,分别占第一季度贴现量的58.78%和27.66%,其他行业占13.56%。应该说,依托阜阳便利的地理交通环境,阜阳市医药批发、商贸流通领域比较发达,并辐射到周边地市,随着票据使用范围的广泛和异地支付的便捷,票据贴现有效发挥了企业用于生产经营等方面的融资功能。
 
二、票据贴现以规模以上企业为主:
    在2019年以来的贴现票据中,按票据票面金额分类如下,50万元(含)以下、50万~100万元(含)、100万元~500万元(含)、500万元以上的票据分类,分别占6.98%、13.32%、19.63%、60.07%。根据长期对阜阳市企业调查表明,发生商品交易金额在500万元以上的企业绝大多数为规模以上的企业。因此阜阳市票据贴现的信贷资金大部分流向规模以上企业,满足了规模以上企业的融资需求。
 
三、票据贴现表现出一定的域外性:
    从贴现票据来源来看,2019年一至三月份阜阳市金融机构办理贴现的票据中,33.56%票据的最终持票人来源于阜阳区域之外,究其原因:一是来源于农村信用联社办理的转贴现,阜阳辖内农村信用联社全部成功兑付央行专项票据后,资本实力增强,流动性充足,经营方向逐步多元化,转贴了异地金融机构的贴现票据;二是银行为提高中间业务收入,拓宽金融服务渠道,大力营销本外地票据,通过客户经营链条中的上下游关系为异地企业办理贴现业务,融通企业经营周转资金。
 
四、票据贴现期限趋长:
    受金融危机波及实体经济影响,企业产成品相对增加,资金相对短缺,买方市场预期增强,企业将更多地采取票据结算方式,缓解自身的短期资金压力,借助银行融资提前获得周转资金,从阜阳市来看,2019年一至三个月,前来贴现的票据87%以上为出票期不足一个月的新票,而2018年同期,59%的客户选择离票据到期日较近(一般1个月内)的银行票兑汇票前来贴现,企业持票率的下降一定程度上反映了当前经济环境下客户经营资金链的紧张。
 
五、票据贴现加权平均利率走低:
    在阜阳市金融机构2019年一至三月份办理票据贴现的业务中,其中,三个月以内发生额4.88亿元,加权平均利率1.81%,三至六个月发生额18.11亿元,加权平均利率1.85%,与2018年初同档次贴现利率相比,分别下降4.85个百分点、4.68个百分点,据分析,在国家刺激经济等宏观调控影响下,票据贴现利率低于半年期人民币同期存款利率,随着企业贴现的财务成本降低,为获得较高的回扣和折让,企业大都选择票据贴现,以现金付款购买商晶或原材料。另一方面,受金融危机影响,企业客户经营状况出现不同程度的下滑,直接影响了票源和贴现价格。
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